Comment intégrer les cryptomonnaies dans la gestion de patrimoine ?

Coinstancy offre un guide pour les conseillers financiers

La montée en puissance des actifs numériques bouscule les modèles traditionnels de la gestion de patrimoine. Aujourd'hui, les cryptomonnaies ne sont plus un simple phénomène marginal : elles s'imposent comme une nouvelle classe d'actifs incontournable. Bitcoin, Ethereum, stablecoins... Autant d'éléments qui façonnent le patrimoine numérique de vos clients.

En tant que conseiller financier, il devient crucial de comprendre comment intégrer les cryptomonnaies dans les stratégies patrimoniales. Cet article vous guide pas à pas pour appréhender cette révolution, tout en anticipant les évolutions du marché.

Coinstancy travaille à l'élaboration de Coinstancy Pro, une solution spécialement dédiée aux conseillers financiers crypto et aux gestionnaires de patrimoine. Son lancement est prévu pour 2026.

Pourquoi intégrer les cryptomonnaies dans la gestion de patrimoine ?

Une classe d’actifs incontournable. Les cryptomonnaies offrent un potentiel unique de diversification pour les portefeuilles d’investissement. Non corrélées aux marchés traditionnels sur certaines périodes, elles peuvent jouer un rôle stratégique, notamment en période d’instabilité économique.
Une demande croissante des clients. Les investisseurs, notamment les millennials et la génération Z, expriment un intérêt marqué pour la gestion de patrimoine crypto. Selon plusieurs études récentes, plus de 50 % des jeunes investisseurs détiennent ou envisagent d’acquérir des cryptomonnaies.
Préparer la transmission du patrimoine numérique. Le patrimoine numérique prend une place croissante dans les successions. Anticiper sa structuration et sa transmission devient un enjeu majeur dans l’accompagnement patrimonial global.

Comprendre les fondamentaux de la crypto pour bien conseiller

Les cryptomonnaies sont des actifs numériques basés sur la technologie blockchain.
Exemples :

Bitcoin (BTC) : réserve de valeur numérique.
Ethereum (ETH) : plateforme d’applications décentralisées.
Stablecoins (USDC, USDT) : cryptomonnaies adossées à des actifs stables.

Modes de détention

Détention directe : via portefeuilles numériques (wallets).
Détention indirecte : via des fonds, des ETFs, ou des produits structurés.
Staking : mécanisme de placement permettant de générer un rendement.

Risques spécifiques

Forte volatilité.
Risque technologique (perte de clés privées).
Cadre réglementaire en évolution rapide.

Évaluer le profil crypto d'un client

Adapter les stratégies d’intégration crypto à la situation patrimoniale et à l’appétence au risque est essentiel.

Les bonnes questions à se poser :

Quelle est la part du patrimoine global que le client est prêt à allouer au patrimoine numérique ?
Quel est son horizon d'investissement ?
Quel est son niveau de tolérance à la volatilité ?

Deux approches typiques :

Approche prudente : 1-5% du portefeuille en actifs numériques, focalisation sur des cryptomonnaies majeures et stablecoins.
Approche dynamique : 5-15% du portefeuille, intégration de projets émergents et stratégies de rendement (staking, farming).

Comment intégrer les cryptomonnaies dans une stratégie patrimoniale

Stratégies pratiques d’intégration crypto

Diversification marginale : allocation contrôlée pour limiter l’exposition au risque.
Stratégies défensives : utilisation de stablecoins adossés à l’USD pour sécuriser les portefeuilles.
Produits dérivés et fonds : exposition indirecte avec un meilleur encadrement réglementaire.
Staking sécurisé : pour générer des revenus passifs.

Exemple de portefeuille diversifié :

NB : Le pourcentage alloué aux cryptomonnaies varie selon le profil de risque du client.

Les enjeux fiscaux liés aux cryptomonnaies

Fiscalité crypto en France

Depuis 2019, la fiscalité des plus-values sur cryptomonnaies est encadrée :

Imposition au taux forfaitaire de 30 % (flat tax) pour les particuliers.
Obligation de déclaration des comptes ouverts sur des plateformes étrangères.

Points clés à surveiller :

Obligation déclarative : compte de cryptoactifs à l’étranger (Cerfa 3916 bis).
Plus-values : à déclarer même si les fonds restent dans un portefeuille crypto.
Donation/Transmission : les cryptomonnaies doivent être évaluées et intégrées au patrimoine successoral.

Optimisation possible :

Dons avant plus-value.
Conservation longue pour lisser les effets de la volatilité.
Structuration via sociétés ou holdings patrimoniales.

Conseil : Un accompagnement juridique et fiscal spécialisé est indispensable pour sécuriser l’intégration des cryptomonnaies dans les stratégies patrimoniales.

Les défis pour les conseillers et la réponse de Coinstancy

Les défis majeurs

Absence d'outils adaptés pour suivre, auditer et intégrer la gestion de patrimoine crypto dans les allocations classiques.
Difficultés réglementaires et besoins accrus en compliance.
Manque de formation spécifique des équipes patrimoniales.

L’engagement de Coinstancy

Coinstancy développe actuellement Coinstancy Pro, une plateforme qui permettra :

De suivre en temps réel les actifs numériques de vos clients.
De produire des rapports patrimoniaux intégrant les actifs crypto.
D'assurer la conformité réglementaire et fiscale.

Coinstancy Pro vise un lancement pour 2026, afin d'accompagner les conseillers financiers crypto et gestionnaires de patrimoine dans la digitalisation du patrimoine de leurs clients.

En bref, le monde de la gestion de patrimoine est en pleine mutation.
Les cryptomonnaies et le patrimoine numérique doivent désormais être intégrés aux réflexions stratégiques pour répondre aux attentes d’une clientèle de plus en plus sensibilisée.

Anticiper cette évolution, se former aux stratégies crypto et comprendre les enjeux de la fiscalité crypto deviennent des impératifs pour rester un conseiller de confiance et accompagner efficacement ses clients.

Coinstancy est à vos côtés et prépare d’ores et déjà des solutions adaptées pour vous aider à franchir ce cap.